Consultoria Especializada

SMART

Strategy

Engenharia financeira aplicada à gestão de ALM e precificação de crédito para cooperativas de crédito. Modelos com profundidade técnica, calibrados para a sua instituição e entregues por quem conhece o sistema cooperativo por dentro.

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O Diagnóstico

O que os relatórios não mostram

A maioria das cooperativas de crédito opera com bons gestores, sistemas robustos e relatórios bem formatados. E ainda assim: gap de duration não mapeado no balanço, spread definido com base na concorrência e impacto de choques de taxa ausente dos relatórios para a diretoria.

O problema raramente é técnico. É estrutural: Tesouraria ainda é tratada como função de back-office, não como ferramenta de decisão estratégica. A Smart Strategy existe para mudar isso.

10+ Anos no Mercado Financeiro Sicoob Crediminas · Banco Inter · Smart Strategy
100% Especialização em Cooperativas e Bancos de Varejo ALM, precificação de crédito e gestão de riscos. Modelos calibrados para cada instituição.
Serviços

O que
entregamos

Cada projeto nasce de um diagnóstico. Nenhuma planilha é genérica — cada modelo é calibrado para o portfólio, a captação e a dinâmica de mercado da sua instituição.

01

Diagnóstico de ALM

Mapeamento completo da estrutura de ativos e passivos: gap de duration, repricing gap por bucket temporal, sensibilidade de NII e EVE a choques de taxa. Visibilidade completa da estrutura de risco de taxa no balanço.

Gap Duration NII Sensitivity EVE Repricing
02

Precificação de Crédito

Modelos de spread ajustado ao risco por modalidade: custo de funding, provisão esperada, custo operacional e retorno sobre capital regulatório. Por produto, prazo e perfil de tomador. Margem e retorno sobre capital claros por produto, prazo e perfil de tomador.

Spread RAROC Custo de Funding PDD Capital Regulatório
03

Gestão de Liquidez

Framework de gestão de liquidez estrutural e de curto prazo: LCR, NSFR adaptados à realidade cooperativista, buffer de liquidez e política de captação diversificada. Framework estrutural para antecipar cenários de stress antes que se tornem crise.

LCR NSFR Contingência Buffer
04

Política de ALM

Estruturação ou revisão da política de ALM institucional: limites operacionais, alçadas, fluxo de ALCO, relatórios gerenciais e governança do risco de taxa de juros. Política institucional funcional para decisão e pronta para auditoria.

Política IRRBB ALCO Governança Relatórios
Como Trabalhamos

Três fases.
Sem overhead. Sem surpresas.

01 Diagnóstico

Mapeamento e Escuta

Antes de qualquer modelo, entendemos o negócio. Portfólio, estrutura de captação, histórico de margem, governança e pontos cegos da gestão atual.

Entrevistas com diretoria e área técnica Análise do balanço e mix de produtos Relatório de diagnóstico priorizado
02 Desenvolvimento

Modelos e Frameworks

Construção dos modelos calibrados para a realidade da instituição. Cada variável é ajustada ao portfólio e ao mercado de atuação.

Modelos e dashboards gerenciais documentados Testes de stress e análise de cenários Estruturação ou revisão da governança de ALM e implantação do comitê ALCO
03 Implantação

Transferência e Autonomia

O objetivo final é que a equipe interna opere com autonomia. Treinamento, documentação e acompanhamento até que os processos estejam incorporados na rotina.

Capacitação da equipe técnica Manual de processos e manutenção Suporte pós-entrega até estabilização
Para Quem

Para quem este serviço foi desenhado

Cooperativas Singulares

Singulares de todos os portes que precisam profissionalizar a gestão de ALM e precificação — seja para estruturar do zero ou para evoluir a capacidade analítica existente.

Sicoob Sicredi Cresol Unicred Ailos

Cooperativas Centrais

Centrais que desejam desenvolver capacidade analítica consolidada para o sistema — modelos, políticas e indicadores que as filiadas possam adotar.

Centrais Sicoob Sicredi Central Cresol Central

Bancos de Varejo

Bancos de médio porte e financeiras que buscam capacidade analítica em ALM e precificação com profundidade técnica e entrega ágil.

Bancos Médios Financeiras Fintechs de Crédito
Rômulo Tavares Drumond — Fundador da Smart Strategy, consultor de ALM e precificação para cooperativas de crédito
Rômulo Tavares Drumond
Fundador · Smart Strategy
O Consultor

Rômulo
Tavares Drumond

Fundador · Smart Strategy

Sete anos no Sicoob Crediminas e três no Banco Inter me deram algo que a formação técnica sozinha não entrega: entender como as decisões de ALM, precificação e performance acontecem na prática — com as particularidades de governança, regulação e dinâmica de cada tipo de instituição.

Ao longo dessa trajetória, desenvolvi capacidade analítica aplicada a estratégia de crédito, planejamento comercial e gestão de rentabilidade — construindo modelos, painéis e frameworks integrados à rotina de decisão da diretoria. Fundei a Smart Strategy para entregar essa capacidade como serviço — com profundidade técnica e sem intermediários.

Sicoob Central Crediminas ALM, Tesouraria e Riscos · 7+ anos
Banco Inter ALM e Riscos de Mercado · 3+ anos
M.Sc. Engenharia Financeira — WQU (EUA) Modelagem quantitativa e finanças aplicadas
Controladoria e Finanças — UFMG Graduação em ciências contábeis aplicadas
Dados, IA e Automação Tecnologia aplicada integrada às entregas consultivas
Resultados

O que nossos
clientes dizem (Seção real em desenvolvimento!)

"

O diagnóstico de ALM revelou um gap de duration de 2.3 anos que não aparecia nos nossos relatórios tradicionais. Hoje temos visibilidade completa do risco de taxa e a diretoria toma decisões com base em cenários reais.

M
Marcos A.
Diretor Financeiro · Cooperativa Singular
"

A precificação por produto mudou completamente a forma como olhamos para o nosso portfólio. Descobrimos que duas linhas de crédito operavam abaixo do custo de capital — e conseguimos corrigir sem perder competitividade.

R
Renata L.
Superintendente de Riscos · Cooperativa Central
"

O diferencial da Smart Strategy é que o Rômulo fala a nossa língua. Ele entende a governança cooperativista, os limites de sistema e entrega algo que a equipe interna consegue operar sem depender de consultoria contínua.

F
Fernando C.
Gerente de Tesouraria · Banco de Varejo
"

Em três meses, saímos de uma gestão sem nenhum indicador de ALM para um dashboard completo que apresentamos na ALCO mensal. A capacitação da equipe foi tão boa que hoje rodamos tudo internamente.

P
Patricia S.
Diretora de Operações · Cooperativa Singular
92%
dos clientes operam os modelos
de forma autônoma após 90 dias
2.4→0.8
redução média no gap
de duration (anos)
+35bps
ganho médio de spread ajustado
após precificação por produto
Perguntas Frequentes

Dúvidas
comuns

As respostas mais procuradas por diretores e gestores que estão avaliando a contratação de consultoria em ALM.

O prazo depende diretamente do escopo e da complexidade da instituição. Projetos de precificação com calibração e treinamento são geralmente concluídos em cerca de 12 semanas. Diagnósticos e projetos de ALM variam mais — e quando há desenvolvimento de ferramentas personalizadas, o prazo sobe proporcionalmente. Em todos os casos, o cronograma é definido na proposta e dimensionado para não sobrecarregar a equipe interna.
Sim. A maior parte do trabalho é remota, com reuniões por videoconferência e entregas digitais. Quando necessário — como em workshops de capacitação ou imersões de diagnóstico — fazemos visitas presenciais à sede da cooperativa ou do banco.
Todos os materiais desenvolvidos de forma personalizada para a instituição são entregues documentados e pertencem ao cliente. Em alguns projetos, podem ser indicadas ferramentas proprietárias da Smart Strategy — como motores de precificação — cujo licenciamento é tratado separadamente. Em qualquer caso, o escopo de propriedade é definido com clareza na proposta.
Nossos modelos são desenhados para diferentes níveis de maturidade técnica. Documentação, treinamento e suporte inclusos garantem que quem vai operar o modelo tenha segurança para fazê-lo.
O diagnóstico inicial de 45 minutos é gratuito. A partir dele, elaboramos uma proposta personalizada com escopo, prazos e investimento claros. Trabalhamos com fee fixo por projeto — sem surpresas e sem horas extras não autorizadas.
Sim. Embora nosso foco principal seja cooperativas de crédito, atendemos bancos de médio porte, financeiras e fintechs de crédito que precisam de capacidade analítica em ALM e precificação ajustada ao risco.
Primeiro Passo

Onde estão os riscos que
seu balanço não mostra?

Uma conversa de 45 minutos para entender a estrutura da sua instituição e identificar os principais pontos de atenção em ALM e precificação. Sem compromisso e sem proposta comercial — só diagnóstico.

Prefere falar direto? romulo.smartstrategy@gmail.com